Investir dans la brique pour bâtir votre pension : bonne ou mauvaise idée ?
23 février 2022
C’est un fait : la pension légale n’offre pas assez de garanties financières pour vos vieux jours. Celles et ceux qui souhaiteraient vivre confortablement leur retraite ont donc tout intérêt à se monter prévoyants. Fort heureusement, il existe différentes façons de se constituer un bas de laine. Avez-vous déjà pensé à investir dans l’immobilier ?
Une épargne-pension intelligente
Vous souhaitez conserver votre niveau de vie actuel tout en profitant de votre retraite, mais ne savez pas quoi faire pour y parvenir ? Pensez malin et bâtissez intelligemment votre épargne-pension. En d’autres termes, variez votre portefeuille d’investissement et ne mettez pas vos œufs dans le même panier. Chaque investissement, chaque plan épargne a ses avantages et ses inconvénients :
Les investissements en bourse et les placements de la branche 23 offrent, certes, un rendement potentiellement plus élevé, mais ils comportent toutefois un risque tout aussi élevé.
Les obligations, les placements de la branche 21 et votre bon vieux livret d’épargne sont un rien plus sûrs, mais ne vous rapportent en contrepartie que très peu d’argent.
L’on pourrait croire que l’investissement idéal n’existe donc pas. Et pourtant…
Pourquoi investir dans l’immobilier ?
Pourquoi est-il préférable de se cantonner aux investissements traditionnels ? Poursuivez votre lecture et découvrez toutes les autres possibilités qui se présentent à vous. Investir dans la brique est un excellent investissement, car il permet de combiner deux avantages non négligeables :
L’immobilier offre un rendement potentiellement élevé ;
Les investissements immobiliers comportent des risques relativement faibles si vous vous en tenez à certains principes de base.
Sachez, cependant, que l’investissement immobilier n’est pas fait pour vous si vous souhaitez engranger rapidement des bénéfices. En effet, la brique représente un investissement calculé sur le long terme. Les nombreuses bulles immobilières vécues par le passé, à l’instar de celles qui ont éclaté en Espagne il y a près de dix ans, en témoignent.
Trois raisons d’investir dans l’immobilier en Belgique
Il existe au moins trois raisons d’investir dans l’immobilier belge.
Notre marché immobilier belge a beau être réputé ennuyeux, il n’empêche qu’il constitue une source d’investissement sûre.
Le marché immobilier regorge d’acheteurs prêts à investir, ce qui a pour conséquence que la demande d’entités de logements modernes et écoénergétiques augmente.
Pour l’heure, vous pouvez emprunter à des taux d’intérêt historiquement bas pour votre investissement.
Que rapporte un investissement immobilier ?
Le rendement immobilier est en majeure partie tributaire des revenus locatifs. La valeur du revenu locatif varie bien entendu selon le type de bien immobilier, la vétusté du bâtiment ainsi que sa localisation. Le paradoxe de l’immobilier ? Mieux vaut un rendement direct faible plutôt qu’un rendement élevé.
De plus, l’indexation des prix du loyer constitue un autre avantage, votre investissement n’étant pas impacté par l’inflation.
Plus-value immobilière
Outre les revenus locatifs, vous pouvez tirer d’autres bénéfices de votre bien immobilier notamment en le revendant plus cher que ce que vous l’avez acheté. Toutefois, déterminer la plus-value exacte de votre bien immobilier s’apparente à une sorte de numéro d’équilibriste : vous devez attendre assez longtemps pour avoir la chance d’augmenter la valeur de votre bien immobilier tout en gardant à l’esprit que vous devez le vendre à temps de peur qu’il ne coûte trop cher.
Que coûte un investissement immobilier ?
Les coûts les plus importants à prendre en considération sont les suivants :
le prix d’achat ;
les éventuels frais liés à votre emprunt ;
les assurances incendie et solde restant dû qui font souvent partie intégrante d’un emprunt ;
toutes sortes de coûts fiscaux : précompte immobilier, TVA à l’achat d’une nouvelle construction et les droits de vente et d’enregistrement liés à l’achat d’un bâtiment plus ancien (le droit d’enregistrement s’élève à 12,5 % en Wallonie et en Région de Bruxelles-Capitale) ;
Les frais de réparation et de rénovation, surtout pour les bâtiments plus anciens.
Investir et profiter des avantages fiscaux
En parallèle, investir dans l’immobilier comporte une foule d’avantages fiscaux intéressants.
Si vous achetez en privé
Vous êtes exonéré d’impôt sur la plus-value que vous réalisez sur la revente du bien. Pour ce faire, vous devez attendre au moins cinq ans avant de revendre.
Les amortissements en capital d’un emprunt et les primes d’assurance de solde restant dû sont déductibles fiscalement, bien que de manière limitée et conformément à votre situation individuelle.
Les revenus locatifs de maisons et appartements loués à titre privé sont exemptés de taxe. Le Revenu cadastral (RC) indexé majoré de 40 % est ajouté à vos revenus immobiliers sur votre exercice d’impôts des personnes physiques, et là encore, les intérêts de votre emprunt sont déductibles.
Si vous achetez en société
Vous pouvez amortir les bâtiments sur une période de 33 ans.
Les droits de vente et d’enregistrement, la TVA, les intérêts du prêt et des frais de notaire sont déductibles comme frais professionnels. Les revenus locatifs que vous percevez sont quant à eux imposables.
L’impôt que vous payez sur la plus-value peut être étalé dans le temps.
Constituer votre épargne-pension intelligemment ? Parlez-nous-en
Vous souhaitez en savoir davantage sur les investissements immobiliers dans le but d’étoffer votre pension et de profiter au maximum des avantages fiscaux existants ? Contactez-nous ! L’un de nos experts se fera un plaisir de vous aider.